오늘부터 재테크!

* 한줄 요약: 주로 8퍼센트에서 투자했으나, 상환되는 족족 > 어니스트펀드로 갈아타고 있습니다.

- 이유1. 8퍼센트는 연체가 빈번하게 발생하고 있고 이에 대한 관리나 부실하게 느껴짐 (연체에 대한 관리가 안심되게끔 메세지를 제대로 전달하지도 않고, 그마저도 거의 자동화된 텍스트)

- 이유2. 어니스트펀드도 업체 자체가 연체율이 없는 것은 아니나, 경험상 비교적 굉장히 적은 편이고 대부분 부동산 관련 상품이라 담보가 훨씬 안전함

- 결론: 8퍼센트는 '금고'라고 한정 인원 대상으로 가입 오픈했던 자유 입출가능 중금리 수익상품이 있어서, 원금 손실이 없는 것과 마찬가지이나 200만원 한도가 있어 이것만 활용할 예정.

9월 30일까지 참여가능한 네이버페이 이벤트를 통해, 네이버페이 4천원 + 렌딧 포인트 2천원 + 가입 포인트 1천원, 총 7천원의 혜택을 볼 수 있습니다.

2천원의 투자가 필요한 이유는 렌딧 포인트 합산 3천원을 수령해도 현금출금이 되지 않기 때문에 2천원을 넣어서 5천원짜리 채권 하나에 투자한 뒤 나중에 현금으로 전액 출금이 가능하죠.

해당 네이버페이 X 렌딧 이벤트는 여기에서 확인 가능합니다. 이벤트 페이지를 통해서 가입 시, 3000 포인트가 주어지며 현금 2000원을 본인의 렌딧 계좌에 입금하면 됩니다.

아래는 제가 직접 진행한 절차의 캡쳐입니다.

다만 제가 다소 헷갈리는 부분이, 분명 16.22% 금리를 가진 주택보증금 채권에 0.5만원을 투자했는데 기대 수익률은 8.69%로 계산된다는 부분입니다.

제가 참 다양한 P2P 투자 사이트들을 접해봤는데 렌딧처럼 모호한 사이트는 간만이네요. 이래저래 플랫폼 수수료랑 세금 제외 시 계산인 것 같긴 한데 어째서 절반가량이 사라지는지 아직 이해가 되지 않습니다ㅎㅎ

아무래도 이번 소액 채권을 회수하는 사이 좀 더 알아봐야겠습니다.

이벤트를 놓치셨거나 제 추천인 코드를 통해서 가입하실 분들은 다음을 참고해주세요. 가입자는 2000원이 적립됩니다.

렌딧 추천인 코드: 540567

평소에 관심 좀 있던 분들은 '셜록홈즈' 방탈출 카페 브랜드를 잘 아실겁니다. 주식회사 언리얼컴퍼니의 브랜드로 나름 국내 방탈출 카페 시장 초기 부터 있던 플레이어고, 지금도 재밌는 테마를 지속적으로 생성 및 유지하고 있기 때문이죠.

크라우디라는 크라우드펀딩 사이트에서 셜록홈즈 방탈출 카페 관련 채권이 나와서 냉큼 투자한 후기를 남겨보겠습니다 :)

투자 포인트는!

1. 일반 회사채(임차보증금 담보채권)
2. 기대 연이율 : 연 10% 또는 15% (만기 1년)
3. 최소 100,000원 (1구좌) 투자 / 구간 별 리워드 제공

투자금은 셜록홈즈 강남 2호점을 오픈 후 운영자금을 위해 사용될 예정입니다.

저는 그래서 딱 1구좌에 해당하는 10만원을 투자했습니다.

그런데 재밌는 부분은 오픈 이후 수익 시나리오에 따라 기대 연이율이 10%로 시작해서 15%가 될 수도 있다는 점입니다. 강남 2호점의 연매출이 3억원 이상, 즉 월평균 매출이 2500만원 이상일 경우에 해당됩니다.

물론 셜록홈즈 브랜드가 방탈출을 즐기는 사람들에게 이미 각인 되어 있다는 점은 긍정 포인트지만, 사실 신규 지점을 연 뒤 1년 안에 이전 지점들만큼의 매출을 바로 올릴 수 있는지는 다소 의문이 듭니다.

하지만 그럼에도 10%라는 연이율 자체로도 분명 매력적입니다. 그리고 회사채 투자이기 때문에 기존 제가 즐겨하는 P2P 투자와 달리 세금은 이자소득세에 해당되어 원천징수 15.4%에 불과합니다.

(P2P 투자는 비영업대금이익에 해당되어 27.5%나 국가에서 가져가거든요ㅠㅠ)

뿐만 아니라, 리워드도 존재합니다! 저처럼 1구좌만 투자해도 수령이 가능하죠.

저는 1구좌(10만원)을 투자했으니, 2인 무료 이용권 1개를 받을 수 있습니다. 그리고 분산투자라는 명목 외에도 이게 제일 효율이 좋은 투자라고 생각했습니다. 왜냐면 다음 혜택 구간은 '50만원 이상'임에도 이용권을 2개 밖에 주지 않기 때문이죠.

방탈출 카페 1인 티켓가격이 22,000원임을 고려하면, 전 이미 44,000원치 티켓을 리워드로 수령하고, 투자금 10만원에 대한 10% 연이율은 별도죠!

그럼 원금손실에 대한 대책은 어떻게 되어 있는가를 보자면, 임차보증금에 대한 질권이 설정될 예정입니다.

쉽게 말하자면, 돈을 갚지 않으면 강남 2호점 매장의 보증금을 대신 받아갈 권리가 생기는 것이죠!

사실 워낙 방탈출 카페로 유명한 업체로 일부로 떼어먹을 일은 절대 없을테고 만일의 경우에도 이미 임차보증금에 대한 질권이 설정될 예정이니 안심하고 투자했습니다. 이정도면 업체 측에서도 정말 해줄 수 있는 부분은 다 해준 셈이기 때문이죠.

여타 크라우드 펀딩 투자와 달리 이런 안전장치가 마련되어 있는만큼, 딱 7천만원만 모집하고 그 이상의 증액은 없다고 합니다. 현재 글을 빠르게 접하신 분이라면 지금 아직 41구좌가 남아 있네요 :)

이상 유명한 강남 방탈출 카페에 투자한 후기였습니다. 감사합니다!

요즘 소액으로 P2P 채권에 투자하는 재미에 들렸습니다. 이전에는 의미 없이 극악의 확률인 복권에 매주 1만원을 썼는데요, 요즘은 차라리 P2P에 꼬박꼬박 넣고 있습니다. 오늘은 어니스트펀드에서 연 수익률 9.5%, 투자기간 12개월짜리 아파트 담보 채권에 1만원만 담갔습니다.

서울 강동 고덕숲아이파크 아파트로 총 모집금액은 0.5억에 불과한 작은 채권입니다.

어니스트펀드 추천코드: MJ3C2D

저번에 어니스트펀드에서 서울 강남 은마아파트 채권을 놓쳤기에 이번에는 딱 시간을 기다리면서 대기했습니다.

이번 담보 채권 역시 금방 채워지리라 예상했기 때문인데요, 아니나 다를까 1분만에 92%까지 순식간에 차올랐습니다. 요즘 같은 시기에 연 수익률 9.5%면 결코 무시할 수 없죠. 더군더나 이번처럼 담보가 확실하면 무척 매력적인 채권입니다.

다행이 이번에는 투자할 수 있었습니다. 물론 1만원이라는 소액이지만 말이죠. ㅎㅎ

그럼 어떤 투자 포인트가 있었는지 살펴보겠습니다.

1. 지하철 5호선 역세권 강동구 아파트 (고덕역 및 상일동역 인근 위치)

2. LTV 80.95% / 법원감정가 대비 경매 낙찰가율 92.1%

3. 지상 21층, 전용면적 84.85m2

최악의 경우 부실채권이 되어 리파이낸싱이 되거나 법원 경매로 넘어가게 되는데, 이때에도 원금 및 상환지연 이자까지 받을 수 있는지 알아보려면 결국 담보인 아파트 자체가 매력적이어야 합니다.

때문에 저번의 강남 은마 아파트는 순식간에 채권이 팔려나갔죠.

이렇게 어니스트펀드에서 5번째 채권이 되었습니다. 전부 부동산이었죠.

내일 어니스트펀드에서 또 열리는 아파트 담보 채권을 담을 예정입니다. 서울 강남 대치우성아파트입니다.

어니스트펀드 추천코드: MJ3C2D

팔퍼센트 추천인 코드: 6VZYRI

다행히 저번에 1건 발생했던 상환지연이 해결되었습니다. 상환지연이 발생했을 때와 마찬가지로 정상으로 돌아왔을 때도 별도 알림이나 안내가 없었던 점은 아쉽지만 어쨌든 모든 투자 건들이 정상입니다!

현재 2019년 9월 4일 기준으로, 8퍼센트에서 수익률은 14.9%가 되었습니다. 요즘 저금리 시대에 1년 동안 묵돈을 예금이나 적금 묶어뒀을 때랑 비교하면 무척 큰 수익이죠.

물론 부실 가능성도 배제할 수 없기 때문에 채권을 꼼꼼히 살펴보고, 꼭 '수동'으로 분산투자 하는 것을 추천드립니다.

수익률 계산법:
미래의 기대 수익과 현재까지 지급받은 원리금을 바탕으로 연체 및 부실로 인한 손실 예상금액을 반영한 세전 수익률입니다. (IRR 방식)

지난 8월과 이번 9월 초에 아래의 채권들에 투자를 했었습니다. 총 17건이네요.

투자상품 분류로 보자면, 부동산 10건 / 스페셜딜 1건 / 개인신용 6건입니다. 아무래도 담보물이 있는 채권을 신뢰하는 제 성향이 반영된 투자내역이네요.

개인신용 같은 경우에도, 대환대출이 1건이고 나머지 5건은 직장인 소액대출이었습니다. 지난 포스팅에서 언급한 개인신용 투자 원칙을 일일이 적용해서 따져본 채권들이죠.

아무리 수익률이 높은 채권이 보인다고 모든 자금을 도박처럼 쏟지 말고, 신중하게 일일이 따져보면서 리스크 분산을 꼭 하는 현명한 투자 하시길 바랍니다 :)

팔퍼센트 추천인 코드: 6VZYRI

P2P투자를 팔퍼센트로부터 시작한지 어연 4년만에 처음 상환지연을 맞이 했습니다. 투자요약 페이지에서 '투자현황'의 '투자중' 탭을 간만에 눌러보니까 상환지연을 뜻하는 초록색 부분을 처음 보게 되었네요.

채권이 연체가 되면, 상환지연 > 연체 > 부실 순서로 넘어갑니다.

상환지연: 연체 30일 미만
연체: 연체 30~89일
부실: 연체 90일 이상, 회생, 워크아웃

제가 평소에는 담보가 있는 대출 상품을 선호하지만 '자동분산투자' 기능을 한 번 써봤더니 온갖 위험성 높은 개인신용대출에 분산투자가 되어 이런 일이 발생하고 말았네요. 앞으로는 무조건 일일이 제가 채권 내용을 확인해야겠습니다.

팔퍼센트는 이자나 원금이 입금이 되면 일일이 카톡 알림을 보내줍니다. 그런데, 아쉽게도 상환지연이 생겼다는 것은 따로 알림이 오지 않더라고요?

이번처럼 제가 직접 확인하지 않았더라면 상환지연이 생기고 있었는지도 몰랐을겁니다. 물론 제가 알았다고 한들 사실 취할 수 있는 액션은 없지만, 그래도 아쉬운 부분인 것 같습니다.

일단 '연체에 따른 불이익을 안내하며 상환을 촉구' 했다고 하니 기다려봐야겠습니다. 여태까지 수백만 원의 채권을 팔퍼센트에서 성공적으로 투자했던만큼 아직은 신뢰를 가져보도록 하겠습니다.

자동분산투자 된 채권이라 이번 기회에 상세내역을 살펴봤는데요, 제가 직접 살피고 투자했더라면 절대 택하지 않았을 채권이었습니다.

저는 되도록 담보가 있는 채권을 선호하지만, 만약 개인신용 채권에 투자한다면 믿고 거르는 원칙 2가지가 있습니다.

1. 소득 대비 지나친 카드사용 및 신용카드 한도

2. 부채 정보 중 현금서비스가 있는지

이번 상환지연 채권 같은 경우에는, 월 소득 410만원에 월 평균 사용금액이 172만원입니다. 여기까지는 괜찮지만, 대출 잔액을 보면 3.5억 정도입니다. 대출을 고려하면 소득 중 소비 비중이 지나치게 큽니다.

게다가 내역을 보면 담보 5건으로 2.4억에 은행 2건 약 1억입니다. 소득에 비해 지나치게 공격적인 부동산 투자를 하고 있는 것으로 추정되는데, 그마저 이자를 제대로 갚지 못하여 현금서비스까지 동원된 상황으로 보입니다.

해당 채권이 부실까지 넘어가더라도 사실상 회수는 어려울 것으로 보입니다. 원금 손실이 가능하단 뜻인데요, 그나마 투자중인 부동산이 경매로 넘어가지 않도록 채무자가 성실히 갚을 것을 기대할 수 밖에 없겠네요.

역시 높은 이자만큼 감당해야 하는 손실의 폭도 매우 큰 P2P 투자의 성격이겠습니다. 그래도 전 계속 포트폴리오의 일부를 P2P에 넣을거지만요(...)

신중한 판단 하에 투자하시길 바라겠습니다. 포스팅 정보가 도움이 됐더라면, 팔퍼센트 가입 시 아래 추천인 코드를 사용해주시면 감사하겠습니다.

팔퍼센트 추천인 코드: 6VZYRI

어니스트펀드에서 오늘(28일) 오후 6시에 열릴 예정이었던 서울 강남 은마아파트 투자 상품을 전화 받느라 놓쳤네요. 강남 재건축의 상징과도 같은 아파트죠. 역시 네임밸류 덕분인지 금방 모집완료가 되어버렸습니다.

본래라면 오늘 여기에 채권 투자를 하고 후기 글을 남기려고 했는데 말이죠.

저는 P2P 투자를 2015년 9월에 팔퍼센트에서 렌트카 관련 채권 투자로 처음 시작했습니다. 꽤 초기부터 시작해서 벌써 4년이 지났죠. 그런만큼 그 외 P2P 투자 사이트는 대부분 이벤트 참여로 시작해서 증액을 차차 해나가는 편입니다.

얼마 전에 귀엽게 1만원만 넣었는데요,

이벤트로 5천 포인트가 들어와서 제 돈 5천원 입금해서 1만원짜리 채권을 하나 더 투자했습니다.

8개월짜리 연수익률 12.5%. 서울 목동 메티컬타워 담보채권으로 벌써 어니스트펀드에서 3차 상품이네요.

어니스트펀드에 관심 있으신 분들은 아래 추천코드 사용해주시면 감사하겠습니다 :)

어니스트펀드 추천코드: MJ3C2D

오늘 암호화폐 관련 이벤트로도 쏠솔하게 돈을 벌었는데, 다음에 기회가 되면 포스팅 하도록 할게요 :)

투자일지 요약

1) 중고차 매입 전문 P2P 대부업체, 넥펀

2) 8월말까지 가입하면 5천P + 스벅 커피 이득!

3) 추천: 본인 5천원 넣어 채권 투자하고, 1달 후 1만원+수익금 출금

※ 본 글에는 추천인 코드 일절 없습니다. 정보 공유 목적 포스팅입니다. ※

저는 보통 적금/예금 수익률로는 만족을 못하기 때문에 공격적인 투자 성향을 가지고 있습니다.

그래서 수입의 일정 비율은 꾸준히 다양한 P2P 사이트들에 넣어 투자를 하고 있죠. 개인적으로는 개인신용 상품들 보다는 부동산처럼 담보가 있는 상품들을 선호하는 편입니다. 다소 수익률이 낮아지지만, 그래도 원금손실의 위험을 보다 최소화시킬 수 있기 때문이죠.

그렇게 몇 차례 투자와 정상상환을 통해 신뢰를 쌓은 P2P 사이트에는 투자금을 점차 높이기에, 신생 P2P 사이트는 우선 처음에는 정말 소액으로 시도부터 합니다. 이벤트까지 진행중이면 금상첨화죠.

이번에 넥펀도 그런 경우였습니다. 무려 8월에 진행중인 이벤트가 7개나 됩니다.

지금부터 알려드리는 순서대로 하셔야 이벤트 참여 효과가 최대입니다 :)

#1.

네이버에서 "넥펀 투자체험" 검색으로 페이지 접속 > 투자체험 참여 > 회원가입

이렇게 회원가입 절차만으로도 스타벅스 커피를 받으실 수 있습니다. 8월 30일까지 참여하실 수 있으며, 9월 6일에 일괄 지급된다고 하네요.

#2. 

넥펀 카카오 플러스 친구 (2000p) + 가상계좌 발급 (3000p)

여기서부터는 본인의 5천원을 최소 1달 간 투자할 의향이 있어야 가능합니다. 하지만 1만원으로 출금이 가능하고 스벅 커피도 한 개 더 얻을 수 있으니 본인의 신중한 판단 후 진행하시길 바랍니다.

두 가지 이벤트 참여로 넥펀 채권 투자에서 사용할 수 있는 5000원 상당의 포인트를 받을 수 있습니다.

A. 우선 카카오 플러스 친구를 맺으시면 카톡 메세지 하단에 쿠폰코드가 있습니다. 그걸 이벤트 페이지에서 입력하면 2000p가 바로 주어집니다.

B. 그리고 마이페이지에서 투자금을 입금할 개인 가상계좌를 발급 받으면 역시 바로 3000p가 들어옵니다.

#3.

5천원 입금 + 5천 포인트로, 1만원 채권 투자. 그럼 스벅 기프티콘 하나 더!

포인트는 말 그대로 포인트입니다. 출금할 수는 없죠. 하지만 본인의 5천원을 입금하여 포인트와 함께 투자한다면 이후 현금으로 출금이 가능합니다. 나름 소액의 100% 수익인 셈이죠. 물론 채권의 수익은 별도고요.

회원가입 후 10일 내에 첫 투자를 완료하면 스벅 기프티콘이 매주 금요일에 지급된다고 합니다.

이렇게 중고차 매입 전문 P2P 업체인 넥펀의 8월 이벤트를 살펴봤습니다.

투자 채권은 1/3/6/12개월로 나뉘어 본인이 투자기간을 선택할 수 있다는 점이 나름 기존 업체들에 비해 새로운 점인 것 같습니다. 그리고 상당히 고이율입니다. 연이자율로 환산하면, 1개월짜리 채권은 약 7~9%, 12개월은 약 18~20%까지 되네요.

본인의 신중한 판단 하에 즐거운 재테크를 하시길 바라겠습니다 :)

투자일지 요약
1) 중고차 매입 전문 P2P 대부업체, 넥펀
2) 8월말까지 가입하면 5천P + 스벅 커피 이득!
3) 추천: 본인 5천원 넣어 채권 투자하고, 1달 후 1만원+수익금 출금